Размер страховых взносов для разных водителей в системе обязательного страхования варьируется. На расчетное значение оказывает влияние специальный коэффициент бонус-малус. Его параметр в определенных случаях дает возможность получить отличную скидку при покупке ОСАГО. В статье подробно рассмотрим, што такое КБМ ў ОСАГО.

змест

• 1 базавыя паняцці
• 2 Рэйтынгавая схема
• 3 дзеючыя правілы
• 4 Вызначэнне бягучага каэфіцыента
• 5 паняцце класа
• 6 Некалькі кіроўцаў
• 7 Пацвярджэнне класа поліса

базавыя паняцці

Аўтамабільная грамадзянская адказнасць досыць строга рэгулюецца дзяржавай. Аднак, страхаванне як выгляд бізнэсу ставіцца да камерцыйных прадуктаў, таму пры продажы полісаў выкарыстоўваюцца розныя маркетынгавыя хады. Часцей за ўсё да іх ставяцца стымулюючыя сістэмы, якія прыводзяць да прыбытку ўсе бакі працэсу:

• аўтаўладальнікаў, якія кіруюць сваім транспартам;
• дзяржава, якое распрацоўвае правілы ўзаемаадносін;
• камерцыйныя кампаніі, якія займаюцца страхавым бізнесам.

Бывалыя аўтамабілісты сустракалі абрэвіятуру КБМ, што датычыцца страхоўкі. Менш дасведчаным аўтаўладальнікам варта папярэдне азнаёміцца ​​з паняццем.

У дадзеным кантэксце КБМ - гэта якое прыйшло з еўрапейскай практыкі паняцце Bonus-Malus System. Даслоўны пераклад з лацінскай мовы паказвае: Сістэма добры-дрэнны. Адпаведна сэрвіс закліканы заахвочваць і караць вадзіцеляў за якасць кіравання. Чым даўжэй ніякіх аварый стаж, тым менш давядзецца з кожным разам плаціць за афармленне поліса.

Перад тым як даведацца свой КБМ (клас бонуса-малус), неабходна ўлічыць вызначаныя фінансавыя і юрыдычныя асаблівасці, якія суправаджаюць ўзаемаадносіны ўдзельнікаў. Сюды адносіцца:

• каэфіцыент распаўсюджваецца на канкрэтнага кіроўцы, па-за залежнасці ад таго, якім аўтамабілем ён у дадзены момант кіруе;
• так як разлічваецца КБМ штогод, то важна, каб паміж перыядамі аплаты поліса быў прамежак часу не больш за год;
• паказчык КБМ выводзіцца незалежна ад змены страхавой кампаніі;
• у выпадку ўзнікнення аварыі, у якой вінаватым з'яўляецца застрахаваная асоба, а працэс зафіксаваны інспектарам дарожнага руху, бягучы каэфіцыент будзе згублены, а кошт наступнага поліса падвысіцца на 50%.

У выніку прымянення методыкі утвараюцца наступныя пазітыўныя фактары:

• дзяржава мае меншую аварыйнасць на дарозе;
• кошт страхоўкі для грамадзян зніжаецца;
• страхавыя кампаніі павялічваюць прыбытак за кошт меншага ліку выплат.

рэйтынгавая схема

У распрацоўцы заахвочвальнай страхавой сістэмы выкарыстоўваецца пэўная методыка, якая можа быць пераправерана самім аўтаўладальнікам. У дачыненні да да абавязковай автогражданкі, перш чым праверыць бонус-малус ОСАГО, варта азнаёміцца ​​з азначэннямі:

• КБМ з'яўляецца рэйтынгавай сістэмай, у якой для дадання альбо аднімання балаў ўлічваюць групу рызыкі кіроўцы, а таксама ступень майстэрства яго ваджэння за папярэдні перыяд;
• сістэма ўжывае плавае каэфіцыент для вызначэння кошту поліса, пры гэтым асновай для разліку з'яўляецца страхавая гісторыя і зыходныя дадзеныя па страхавому рызыцы.

Чым больш бяспечнымі для страхавой кампаніі з'яўляюцца параметры кіроўцы і групы рызыкі, да якой ён ставіцца, тым танней апынецца автогражданкі.

дзеючыя правілы

Па бягучай дзеючай метадалогіі вызначэння КБМ, якая выкарыстоўваецца для разлікаў, вынік бывае двух тыпаў:

• Які падвышае. Пры наяўнасці аварый у папярэдніх страхавых перыядах, калі здарэнне афармлялася з паведамленнем.
• Паніжальны. У папярэдняе час ня афармлялася ніякіх афіцыйных ДТЗ па віне дадзенага кіроўцы.

У лічбавым адлюстраванні дадзеныя факты маюць такі выгляд:

• першапачаткова страхуюцца асобе, звярталіся ў кампанію за полісам, прысвойваецца каэфіцыент, роўны 1;
• праз кожны год стажу дадзены КБМ ад 1 зніжаецца пры безаварыйным кіраванні, што ўплывае на зніжку па ОСАГО;
• найменшай дапушчальным значэннем, якому можа адпавядаць бонус-малус, з'яўляецца паказчык 0,5, што дазваляе кіроўцу набыць ОСАГО ўсяго за 50% яго кошту пры выкананні ўсіх правіл;
• звычайна мінімальна дапушчальнае значэнне КБМ маюць ніякіх аварый вадзіцелі з прадуктыўным стажам ад 10 гадоў, якія не звярталіся з патрабаваннем выплат па полісе;
• пры ўзнікненні аварыі па віне застрахаванай кіроўцы назапашаная за некалькі гадоў зніжка анулюецца;
• найбольшым магчымым па законе каэфіцыентам бонус-малус з'яўляецца значэнне 2,45 пры куплі ОСАГО пасля ДТЗ.

Чытайце таксама: Што будзе, калі не плаціць транспартны падатак

Вызначэнне бягучага каэфіцыента

Згодна з дзеючым заканадаўствам аператараў страхавога рынка не прымушаюць у полісах абавязковай автогражданкі ўказваць значэнне КБМ. Аднак, пэўныя кампаніі абавязваюць сваіх супрацоўнікаў ўпісваць параметр. Для гэтага выкарыстоўваюць наступныя поля:

• пры наяўнасці абмежаванага дакумента значэнне ставіцца каля асабістых дадзеных (імя і прозвішча) грамадзяніна;
• у адсутнасці абмежаванні параметр ўпісваюць у поле з асаблівымі адзнакамі.

Па-за залежнасці ад тыпу ОСАГО дзеючы КБМ паказваецца ў запаўняліся заяве, якое запаўняецца пры афармленні або працягу дамоўных адносін са страхавой кампаніяй.

паняцце класа

У дадзеных умовах выкарыстоўваецца пэўная тэрміналогія, дзякуючы якой ўводзяцца паняцці клас кіроўцы і клас страхавання ОСАГО, што гэта значыць, высветлім далей. Вадзіцельскі клас выкарыстоўваецца пры разліку кошту поліса. У кошт дакумента ўваходзяць некалькі параметраў:

• Рэгіён. Для кожнага асобнага раёна пражывання страхавыя кампаніі маюць сваю статыстычную інфармацыю аварыйнасці.
• Мадэльны шэраг. Аўтамабілі класіфікуюцца па тыпу і маркам, якія найбольш часта трапляюць у дарожныя здарэнні.
• Тып МС. У залежнасці ад тыпу транспартнага сродку выкарыстоўваецца пэўны тарыф.
• Ўзрост. На класіфікацыю ўплывае ўзрост вадзіцеля і яго актыўны вадзіцельскі стаж.
• Безаварыйнасць. Дадзены перыяд таксама аказвае ўплыў на вадзіцельскі страхавой клас.

Для класіфікацыі кіроўцаў у дадзенай сістэме выкарыстоўваюцца паўтара дзясятка класаў. Першыя два гэта «М» і «0», а далей ад «1» да «13». Для кожнага з класаў вылічваецца персанальны КБМ, які па сукупнасці пазітыўных прыкмет штогод здольны змяншацца на 5%. Так як трэці клас прысвойваецца першапачаткова пачаткоўцам па дзеючай градацыі, то яго каэфіцыент роўны 1. У чацвёртым класе, які мае пазначэнне «4», каэфіцыент зніжаецца на 5% і адпавядае значэнню 0,95. Пятая група мае пазначэнне "5" і прысуджаецца пасля двух гадоў безаварыйнай язды з каэфіцыентам 0,9 і т. Д.

Найменшай па ўзроўні класам з'яўляецца «М». Які дасягае каэфіцыент пры дадзенай пазіцыі складае 2,45, што на 145% перавышае стандартную кошт страхоўкі. У падобную класіфікацыю трапляюць вадзіцелі, якія атрымалі не менш за чатыры кампенсацый за адзін год ад страхавой кампаніі.

Важна! Памяншэнне кошту поліса ОСАГО адбываецца заўсёды паступова, а павелічэнне яго кошты кампанія можа зрабіць разава.

У кіроўцаў маецца магчымасць праверыць КБМ ОСАГО па базе РСА. Віртуальны рэсурс створаны пры садзейнічанні Расійскага саюза автостраховщиков. Трапіць на старонку калькулятара можна па спасылцы: autoins.ru. Для атрымання інфармацыі неабходна прадаставіць наступныя асабістыя дадзеныя:

• нумар пасведчання кіроўцы;
• персанальныя ФОИ;
• дату нараджэння.

Наш сайт дазваляе даведацца клас вадзіцеля для ОСАГО анлайн. Гэта дапамагае прасачыць усю наяўную страхавую гісторыю па-за залежнасці ад зняволеных мінулых дамоваў з рознымі страхавымі кампаніямі. Віртуальны рэсурс автостраховщиков мінімізуе магчымасці для маніпуляцый камерцыйнымі страхавымі кампаніямі ўстанаўлення бягучых каэфіцыентаў бонус-малус.

Для вызначэння ўласнай класа дастаткова ведаць вадзіцельскі стаж і колькасць страхавых выплат. Бо пры першапачатковым атрыманні правоў прысвойваецца трэці клас, то з дапамогай табліцы лёгка вызначыць бягучае значэнне.

Напрыклад, прыйшоўшы ў страхавую кампанію са сваім пяцігадовым ніякіх аварый вадзіцельскім стажам, можна разлічваць на каэфіцыент 0,75. Калі на працягу наступнага года кампанія выплаціць нейкую адну суму, то на наступны год, згодна з 4 калонцы з восьмага класа вас перамесцяць ў больш нізкі - пяты. Пры гэтым каэфіцыент падвысіцца да 0,9. Пры працягу безаварыйнай язды ў наступным годзе можна чакаць зніжэнне каэфіцыента да 0,7 і пераходу ў дзевяты клас.

Чытайце таксама: Карта вадзіцеля для тахографа: дзе атрымаць

Найгоршым варыянтам ва ўсіх сітуацыях з'яўляецца наяўнасць 4 выплат у год. Падобная мера ў любым выпадку паніжае кіроўцы ў класе страхоўшчыкаў да ўзроўню «М».

Спецыялісты страхавых кампаній вылучаюць некалькі тыпаў КБМ падчас афармлення ОСАГО:

• Пачатковы. Дадзены параметр адпавядае значэнню, з якім вы першы раз рэгіструеце ў канкрэтнай страхавой кампаніі або сышлі ад іншага спецыяліста.
• Уласніцкіх. Параметр выкарыстоўваецца ў пэўных складаных сітуацыях і мае прывязку да ўласніку транспартнага сродку.
• Вадзіцельскі. Персанальны каэфіцыент, прысвоены кожнаму кіроўцу, зафіксаваны пры дапушчэньні некалькіх персон да кіравання транспартным сродкам.
• Разліковы. Найбольш поўны каэфіцыент, атрыманы пасля правядзення ўсіх разлікаў. Ён наўпрост суадносіцца з прысвоеным класам і фігуруе пры фарміраванні выніковай кошту поліса. Дадзенае значэнне кіроўца атрымлівае пры выкарыстанні практычна ўсіх онлайн-калькулятараў.

некалькі кіроўцаў

Заканадаўства дапускае афармленне абмежаванага поліса, у якім могуць быць ўпісаны некалькі кіроўцаў. Падобны выпадак мае пэўныя фармальнасці:

• разлік вядзецца зыходзячы з канкрэтнай асобы, і каэфіцыент выстаўляецца індывідуальна;
• значэнне прэміі ў карысць страхавых кампаній ажыццяўляецца па найбольшай параметры з усіх упісаных у дакумент персон, напрыклад, у выпадку наяўнасці адной зніжкі 20% і другі зніжкі 30% агульны каэфіцыент складзе толькі 0,8, але персанальныя каэфіцыенты ў базе дадзеных асацыяцыі страхоўшчыкаў застануцца індывідуальнымі;
• разлік павышаючага каэфіцыента, усталяванага на карысць вінаватага ДТЗ, ўжываецца выключна да адной персоны, якая здзейсніла аварыю.

Трэба ведаць, што страхавыя кампаніі ў большасці выпадкаў ўхваляюць рашэнне пытанняў на месцы удзельнікамі падзей пры ўзнікненні ДТЗ. Такім чынам не падзець бесперапыннасць атрымання КБМ. Часта гэта называецца эфектам франшызы.

Пацверджанне класа поліса

Працэс пацверджання атрыманага кіроўцам класа па сістэме аўтастрахавання ажыццяўляецца некалькімі спосабамі. Кожны з іх залежыць ад бягучай сітуацыі:

• Страхавая кампанія застаецца ранейшай. Найбольш хуткі і дакладны вынік аўтаўладальнік часцяком атрымлівае ў падобным выпадку. Спецыяліста, запаўняліся поліс досыць зверыць бягучую інфармацыю з унутранага карпаратыўнай базай дадзеных аб наяўнасці выплат на працягу дзеяння дагавора. Калі няма праблем, то прысвойваецца чарговы клас.
• Страхавая кампанія мяняецца. Параметр зніжкі прысвойваецца пасля праверкі інфармацыі на віртуальным рэсурсе РСА. Неабходна ўлічыць, што дадзеная методыка з'яўляецца не заўсёды выйгрышнай, так як папярэдні спецыяліст страхавой кампаніі можа памыліцца з уводам інфармацыі альбо зусім не ўнесці дадзеныя па зняволеным полісе. Дадзены пункт неабходна своечасова пракантраляваць пры афармленні новага дагавора.
• Новы дагавор. Нават калі ў кіроўцы маецца шматгадовы прафесійны стаж, гэта не з'яўляецца падставай для прысваення яму загадзя паніжанага каэфіцыента са стаўкай менш адзінкі. Пры разліках ўлічваецца выключна страхавой стаж афармлення падобных дамоваў.

У уладальнікаў аўтамабіляў могуць узнікаць спрэчныя сітуацыі, якія тычацца стажу або класа. У падобным выпадку неабходна пісьмова звяртацца ў адзін з офісаў Расійскага саюза автострстраховщиков. Пры гэтым лепшым доказам будзе дакументальная копія, якая пацвярджае ваш стаж. Такім дакументам можа з'яўляцца папярэдні поліс. Пры адсутнасці рэакцыі на скаргу і незвароце переплаченных сродкаў, неабходна звярнуцца ў Федэральную службу па фінансавых рынках.